Empréstimos sem folha de pagamento, o que são e quem os oferece

A pesquisa por financiamento pode ser um desafio para quem não tem um contracheque regular. No entanto, existem situações em que é possível obter uma empréstimo pessoal mesmo sem ter uma fonte de renda tradicional. Neste artigo, exploraremos o que são empréstimos sem contracheque e quem oferece essa possibilidade.

O que são empréstimos sem contracheques?

O empréstimos sem contracheques, como o nome sugere, são formas de financiamento que permitem obter dinheiro sem ter que comprovar um rendimento fixo proveniente de uma ocupação tradicional ou de um contrato de trabalho. Este tipo de empréstimo funciona como um empréstimo normal, com a diferença que o requerente oferece outras garantias além do salárioque também mudam de acordo com o valor solicitado.

Esse tipo de empréstimo é frequentemente destinado a autônomos, trabalhadores irregulares, estudantes, autônomos, donas de casa, desempregados. Categoria muito ampla de pessoas que, não sendo empregados de ninguém, não recebem salário com comprovante de renda mensal, mas ainda assim conseguem quitar uma dívida.

Também é possível obter empréstimo sem salário, ainda, mediante comprovação de recebimento de renda pessoal, que pode estar vinculada, por exemplo, a cheque de alimentação, declaração de imposto de renda para autônomos ou outras formas de renda fixa atestável.

Este rendimento pode ser apresentado como garantia aquando da candidatura a financiamento. Obviamente, então, o resultado do pedido depende muito do valor desejado e das garantias alternativas que podem ser oferecidas.

Como funcionam os empréstimos consignados?

Como você não tem um contracheque tradicional para apresentar como comprovante de renda, os empréstimos sem contracheque geralmente exigem uma alternativa para provar sua capacidade de pagar o empréstimo. A forma como você os classifica pode variar de banco para banco, mas aqui estão algumas opções comuns:

Renda alternativa: se você puder demonstrar a capacidade de pagar por meio de outras fontes de renda, como aluguéis, anuidades, pensões ou benefícios do governo. Renda fixa, como pensão alimentícia ou renda de investimento, como cupons de ações, também pode ser usada para provar sua credibilidade. Nesse caso, você precisará fornecer documentos ou evidências para comprovar a existência e regularidade de tais rendimentos.

Garantias: Algumas instituições podem exigir uma garantia, como um imóvel ou um bem valioso, para cobrir o empréstimo caso este não possa ser reembolsado. As garantias conferem maior segurança ao credor, mas também acarretam maior risco para o requerente em caso de inadimplência.

fiador ou fiador: Pode ser considerada a possibilidade de ter um fiador ou fiador ou uma pessoa que se comprometa a substituir o requerente do empréstimo, para reembolsar o empréstimo em seu lugar em caso de necessidade, desde que demonstrem uma renda estável e um bom perfil de crédito para aumentar as chances de aprovação do empréstimo.

Como escolher um empréstimo sem salário

Ao decidir solicitar um empréstimo pessoal sem folha de pagamento, é fundamental ficar atento a alguns parâmetros. Vejamos brevemente quais são os principais fatores a ter em conta para escolher e obter o empréstimo mais conveniente:

BRONZEADO (Taxa Anual Nominal): representa a taxa de juro devida à instituição de crédito. Para empréstimos sem folha de pagamento, o TAN costuma ser mais alto.

TAEG (Taxa Anual Efetiva Global): representa o custo total do empréstimo com base em todas as despesas relacionadas.

Quantia: alguns bancos ou fintechs permitem-lhe obter montantes até um máximo de 1.000€, outros até 60.000€.

custos de investigação: um dos custos incluídos ao solicitar um empréstimo. Quando solicitados online, esses custos costumam ser zero, mas é sempre melhor se informar sobre esse custo.

Método de solicitação: podem ser solicitados na agência ou online, este último geralmente permitindo economizar tempo e dinheiro.

Tempos de entrega: os empréstimos ao consumo requerem geralmente de 2 a 7 dias para a avaliação do pedido e um máximo de 24-48 para receber o dinheiro na conta à ordem. Existem também empréstimos online instantâneos para pequenas quantias.

A evolução das finanças aliada à tecnologia tem levado a sistemas cada vez mais simplificados e baratos para obtenção de empréstimo sem folha de pagamento. Alguns bancos digitais oferecem novas oportunidades de crédito, ou o desenvolvimento de plataformas que permitem que pessoas que precisam de liquidez se encontrem com quem quer investir seu dinheiro, financiando outra entidade, como o empréstimo social E financiamento colaborativo.

Empréstimos sem folha de pagamento disponíveis em 2023

A seguir veremos alguns bancos ou instituições financeiras que permitem solicitar empréstimos mesmo para quem não tem salário.

Bússola – Minicrédito:

A Compass é uma das principais operadoras do setor de crédito na Itália ligada ao grupo Mediobanca, uma das instituições de crédito mais capitalizadas da Itália. Minicrédito oferece uma reserva de liquidez sempre disponível que é reposta automaticamente mediante o reembolso do capital do empréstimo utilizado em pequenas prestações fixas de 50€ ou 100€ por mês, com base no saldo devedor.

Entre as vantagens de usar o Compass está a territorialidade, com a presença de cerca de 237 agências em todas as regiões italianas. Para facilitar o acesso ao crédito, a financeira criou um sistema duplo de solicitação de empréstimos, tanto online quanto no balcão. Cuidado com as taxas de juros, no entanto, como empréstimos de alto risco, o custo pode ser muito alto.

Crédito Younited

A plataforma Younited Credit é uma plataforma online que foi criado com o objetivo de oferecer um sistema de empréstimos para pessoas físicas que podem ser solicitados online em poucos minutos. Younited Credit tornou-se em poucos anos uma das plataformas mais populares do setor, graças ao compromisso constante dedicado à inovação e transparência para com os clientes.

Obter deuses empréstimos instantâneos de € 1.000 a € 30.000 é simples através desta plataforma. Portal permite conectar quem oferece crédito e quem precisa empréstimo urgente no dia. Como garantia da sua vontade de reembolsar a dívida, o requerente terá de apresentar um talão de vencimento ou qualquer outra certidão que comprove o recebimento de rendimentos.

No caso de jovens estudantes por exemplo, a presença de um será solicitada fiador. No caso dos trabalhadores precários, por outro lado, o compromisso de reembolsar o empréstimo online imediato na vigência do contrato. Por fim, para pensionistas ou funcionários públicos, também é possível proceder ao pagamento das prestações mensais através da cómoda fórmula de atribuição do quinto da pensão ou vencimento. Os custos são competitivos, com um TAN a partir de 7,20% e uma TAEG de 8,16%, com um valor máximo de 30.000€. Não há custos de investigação preliminar.

Sela banco

Banca Sella oferece inúmeras alternativas de financiamento, desde empréstimos online até aqueles desembolsados ​​em agências com suas quase 300 agências em toda a Itália. O empréstimo digital permite-lhe obter até 60.000€ para ser reembolsado mesmo em 120 prestações.

É um empréstimo flexível: é o cliente quem escolhe a parcela e o plano de amortização adequado às suas necessidades. Os tempos para obtenção do resultado da solicitação são rápidos, em no máximo 48 horas. Na versão ProntoTuo Flexio empréstimo Banca Sella também inclui a opção salto de parcelapara pular um pagamento parcelado quando estiver em dificuldade.

O requisito é ter entre 18 e 78 anos (incluindo a duração do empréstimo pessoal), renda comprovada regulada pela lei italiana e residência na Itália.

Banco Mediolanum

A Banca Mediolanum é uma das várias instituições de crédito que pode contactar para obter pequenas e médias quantias de liquidez caso não tenha um ordenado. O pedido de empréstimo só pode ser apresentado por clientes que já sejam titulares de conta à ordem. Existem dois empréstimos oferecidos nesta modalidade: SelfyCredit Instant e Selfy PayTime.

Auto Crédito Instantâneo É uma fórmula de empréstimo pessoal que permite ter acesso quase imediato a dinheiro desde 2.000€ até um máximo de 20.000€. Os parcelamentos oferecidos geralmente variam de 18 a 84 meses, dependendo do valor solicitado, e as parcelas são retiradas diretamente da conta corrente do beneficiário. Neste caso a TAN é fixada em 7,95% enquanto a TAEG varia de acordo com o valor solicitado, até um máximo de 8,27%. A duração do crédito, por outro lado, varia de um mínimo de 18 meses a um máximo de 84 meses.

Selfy PayTime em vez disso, permite que você obtenha um empréstimo para prestações transacções bancárias, de montantes compreendidos entre 100,00€ e 2.500,00€. A comissão mensal é fixa e muda de acordo com a duração e o valor do empréstimo solicitado. A duração do plano de reembolso varia de 3 a 48 meses.

Ambos os empréstimos podem ser solicitados pelo aplicativo 7 dias por semana e 24 horas por dia. Eles não são devidos custos de investigação nenhum imposto de selo. O valor que pode ser solicitado depende das suas garantias, as taxas variam de acordo com o plano solicitado, portanto do número de parcelas e do valor do empréstimo. Recorde-se que ainda que não seja obrigatória a apresentação de comprovativo de vencimento, tal não significa que não tenha as garantias de rendimentos necessárias para demonstrar que pode suportar o plano de amortização do empréstimo aceite.

Os empréstimos sem contracheques são convenientes?

O empréstimo sem folha de pagamento pode ser uma opção para quem não tem folha de pagamento regularizada, mas é importante ficar atento às condições específicas, taxas de juros e exigências de diferentes instituições financeiras. Infelizmente, esses empréstimos não são particularmente convenientes. Isso acontece porque quanto maior o risco que o banco ou financeira assume, maior será a taxa do empréstimo. Antes de proceder ao pedido de empréstimo sem vencimento, é necessário avaliar cuidadosamente a sua situação financeira e certificar-se de que consegue gerir corretamente os pagamentos futuros, pois as consequências da insolvência podem ser nefastas.

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