Aumento das taxas do BCE, quanto custa o pagamento da hipoteca para os italianos

Mais uma intervenção do Banco Central Europeu (AEC) sobre as principais taxas elevou o custo do dinheiro para 4% com repercussões mesmo em hipotecas. E em julho o mesmo cenário se repetirá.

Ao se referir ao custo do dinheiro, neste caso 4%, refere-se à taxa que os bancos pagam quando pedem dinheiro ao BCE. Este índice é diferente da taxa dos depósitos (atualmente em 3,5%), ou seja, o que o BCE paga aos bancos que lhe entregam liquidez.

A presidente do BCE, Christine Lagarde, reiterou que, embora a inflação esteja diminuindo, ela permanecerá alta por muito tempo. As projeções dos especialistas do BCE aguardam uma taxa média de inflação de 5,4% para 2023 que se fixará em 3% em 2025 e em 2,2% em 2025, portanto próximo da meta de 2%.

Em julho haverá outro aumento de 25 pontos base, ou ainda 0,25%.

O impacto nas hipotecas

A Codacons calculou um aumento médio de 20 euros para pagamentos de hipoteca de taxa variável. Pode parecer pouco, mas é um número que se soma aos aumentos já ocorridos com as várias manobras de política monetária do BCE.

Uma hipoteca de taxa ajustável valor entre 125 mil e 150 mil euros – ou seja, a denominação mais difundida na Itália – e uma duração de 25 anos, você obtém um acréscimo em cada parcela entre 15 e 25 euros.

Calculando os aumentos nas taxas de hipoteca de 2021 até hoje, a Codacons registrou umaumento entre 2.880 e 3.840 euros por anoou entre 240 e 320 euros por mês.

De acordo com outros cálculos, este tempo retirado de O sol 24 horastomando como comparação uma hipoteca de 25 anos de 140 mil euros, em 2022 o pagamento da hipoteca teria custado cerca de 500 euros enquanto hoje 750 seriam pagosou seja, cerca de 50% a mais. E como veremos a seguir, poderá chegar aos 800 euros.

A Euribor e as previsões

Será necessário observar que respostas dará a subida de taxa decidida pelo BCE, partindo do pressuposto de que oEuribor pode subir até 3,58% em um mês (contra 3,33%) e até 3,77% em três meses (contra os atuais 3,58%). Estes são os valores sobre os quais a Codacons estimou os aumentos das prestações das hipotecas após a intervenção de ontem do BCE.

Se o aumento das taxas do BCE repercutisse em todos os aspectos na Euribor, poderíamos chegar em novembro numa prestação de 800 eurosportanto cerca de 60% a mais do que em 2022.

De acordo com o site MutuiSupermarket.it, as parcelas das hipotecas começarão a cair gradualmente a partir de 2024 para descer para 720 euros nnos próximos 24 meses, portanto indicativamente no final de 2025.

A estabilização das taxas de juros deve estimular a recuperação dos pedidos de hipotecas.

Os efeitos na economia

O aumento das taxas de juros coloca famílias e empresas em crise. Por um lado, verifica-se uma diminuição dos pedidos de crédito à habitação, por outro lado, as empresas insolventes estão a aumentar.

Em maio de 2023, o a demanda por hipotecas caiu 24,4%, assim como o valor médio desceu 2,4% (para 143.290 euros em média). Em março de 2023, novamente em relação aos doze meses anteriores, a demanda por crédito de empresas caiu 6% para empresas individuais e 2,4% para pessoas jurídicas.

Deve-se considerar também que as empresas têm maiores exigências de caixa e isso explica, pelo menos em parte, porque a crise de crédito tem contraído muito menos do que as aplicações de hipotecas feitas por pessoas físicas.

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