Como investir online: 3 plataformas de investimento comparadas

Até cerca de vinte anos atrás, a única forma de investir comprando ações era indo a uma agência bancáriaentre em contato com o balconista e faça uma transação de compra por meio de uma ligação diretamente para a Bolsa de Valores de Milão.

Ao longo dos anos o mercado cresceu e desenvolveu-se e inovou tornando possível o acesso aos mercados financeiros através de plataformas digitais. Não é necessário conhecer conceitos complexos sobre finanças, com plataformas modernas tudo pode estar, com o devido cuidado, à mão.

É por isso que as plataformas de investimento e negociação estão despovoando, saber escolher a plataforma certa é um passo fundamental para proteger seu dinheiro.

Como escolher uma plataforma de investimento

Não existe a melhor plataforma para todos, depende do seu objetivo, disponibilidade e conhecimento do assunto. Vamos ver alguns dos principais critérios a serem avaliados em fase de pesquisa:

  • Segurança e regulamentação: O primeiro elemento a avaliar é a regulação e a segurança oferecida pela plataforma. É essencial que você escolha um corretor que seja regulamentado por uma autoridade financeira reconhecida e competente. Saber o nome exato da empresa é fundamental para verificar se ela consta nos cadastros do Consob ou de outros Órgãos. Se a empresa não estiver presente no site Consob entre as empresas autorizadas (ou nas listas do Banca d’Italia), não há absolutamente nenhuma necessidade de investir.
  • Oferecer ferramentas e produtos: Outro aspecto fundamental é a oferta de instrumentos e produtos financeiros. Uma boa plataforma de investimento comercial deve fornecer uma ampla gama de opções, como ações, títulos, ETFs, commodities e moedas estrangeiras. Além disso, ferramentas como gráficos interativos, análise de mercado e sinais de negociação podem ajudar os investidores a tomar decisões informadas.
  • Custos e taxas: Os investidores devem considerar cuidadosamente as taxas de negociação, taxas de administração, custos de retirada e quaisquer outros encargos. Algumas plataformas oferecem tarifas competitivas ou comissões baixas, mas também é importante considerar a qualidade do serviço prestado em relação aos custos.
  • Simplicidade: a facilidade de uso da interface da plataforma é essencial para entender como ela funciona e não perder tempo e recursos desvendando informações pouco claras. Portanto, avalie a presença de ferramentas de análise e gráficos claros e intuitivos.

Aqui estão três plataformas de investimento também adequado para iniciantes. As seguintes empresas estão todas registradas no Consob e cobertos pelo fundo de garantia (dos respetivos países) até 100.000 euros, ou pelo sistema de proteção ao aforrador em caso de crise bancária.

Phinecus

A Fineco é um dos bancos mais conhecidos da Itália também pela sua solidez e segurança. O banco oferece as duas plataformas para fazer negociaçãocomo Powerdesk e o novo FinecoX tanto para investir. Repetir é a plataforma de investimento automático que permite acumular capital em um ou mais ETFs através investimentos mensais. É uma variante do plano clássico de acumulação de capital (o BONÉ), o cliente escolhe os ETFs para investir e quanto investir a cada mês em cada ETF individual.

Caso não queira usufruir do plano de replay ou adquirir outros produtos, a Fineco oferece a opção “quanto mais você investe, menos você paga”. comissões eles vão descer. As comissões em transações únicas variam de € 2,95 a € 25 por transação.

Os custos do Plano Replay, por outro lado, variam de acordo com a quantidade de ETFs que você decidir comprar: de € 2,95 por mês para a compra de um ETF a € 19,85 para a compra de 12 ETFs. Repetir investirá automaticamente os valores indicados cobrando um custo fixo ou variável dependendo do número de ETFs inseridos em vez das comissões de negociação normais.

A vantagem Usar a plataforma de um banco é a capacidade de combinar serviços bancários, comerciais e de investimento em uma única conta e por meio de uma única plataforma. Além disso, sendo uma instituição italiana, pode atuar como um agente de retenção. Isso significa que a Fineco cuidará integralmente dos impostos sobre os ganhos de capital obtidos para a declaração de impostos.

Capital escalável

Scalable capital está entre as plataformas europeias mais importantes fundadas por dois ex-banqueiros do Goldman Sachs que visam tornar o investimentos acessíveis para todos. As poupanças são mantidas num sólido banco alemão: o Baader Bank e protegidas não só pelo fundo de garantia até 100.000€ como também pelo fundo de proteção de depósitos da bancos privados alemães.

A conta de valores mobiliários para realizar aplicações é gratuita, pois as poupanças e aplicações serão mantidas em conta própria, sem custos de abertura ou gestão. Eles podem ser construídos planos de poupança escolhendo entre 1.700 ETFs gratuitos, começando com um investimento mínimo de 1 euro e escolhendo as datas e a frequência de pagamento.

Ele oferece recursos interessantes como eu grupos de portfólio, que lhe permitem dividir os títulos de acordo com o critério que preferir, com base na zona geográfica, objetivo financeiro, etc. Outro valor agregado é oeducação financeira promovido pela plataforma. A Scalable dedica vários conteúdos de blogs e newsletters para educar os clientes e ajudá-los a investir de forma consciente.

Os custos e comissões variam de acordo com os três diferentes planos desenhados para vários tipos de investidores:

corretores gratuitos: o plano gratuito, útil para quem está começando conheça o mundo dos investimentos. O custo das ações é de € 0,99 por transação. Os planos de poupança em ações e ETFs não têm custo de ordem. Ele também oferece um grupo de portfólio.
corretores de primeira linha: o custo é de € 2,99 por mês, oferece investimentos com comissão zero. Ele oferece todos os recursos do Free Broker, além de ações sem taxas de pedido e a capacidade de fazer uma assinatura anual e grupos de portfólio ilimitados.
Corretores Prime+: o custo é de € 4,99 por mês, tem todas as características do Prime Broker, além de oferecer juros sobre ações.

A conta de depósito da Scalable (disponível apenas para o plano Prime+) oferece os maiores juros sobre liquidez livre (portanto, sem restrições de tempo) do mercado. Basicamente, os juros são de 2,3% ao ano de juros variáveis, mas apenas em junho, em promoçãoa promoção que os traz está disponível juros de 3,5% por três meses (julho a setembro).

Uma última característica importante é que a Scalable não usa fundos e valores mobiliários de seus clientes e não negocia CFDs. O que isso significa? O CFDs (Contratos por Diferença) são aqueles produtos segundo os quais, quando são comprados, na realidade, você não compra realmente a ação, mas um derivativo, portanto, se o corretor CFD falhar, você também perde seu dinheiro. Com o Scalable Capital, por outro lado, você realmente possui seus próprios títulos. Não sendo um banco, não atua como agente de retenção, porém oferece um relatório detalhado de impostos no final do ano pronto para ser apresentado ao seu contador para declaração de imposto.

eu desvio

Degiro é uma das plataformas holandesas mais conhecidas e usadas na Europa e na Itália. eu desvio destaca-se pelo custo das suas comissões competitivas e pela vasta escolha de instrumentos financeiros disponíveis para negociação. Não há um pagamento minimo necessário, nem um valor mínimo de investimento a ser feito.

As taxas de manutenção da conta da Degiro são ‘pagas por uso’, o que significa que as taxas são cobradas apenas se você investir. Portanto, se um cliente negociar apenas em três mercados, ele só pagará comissões por esses três mercados. eu desvio ofertas de graça depósito e retirada de fundos. Não há custos fixos ou de inatividade.

Abrir e fechar uma conta é grátis depósito mínimo é apenas 1 centavo. O custo das comissões depende dos produtos escolhidos: para o Ações italianas e americanas por exemplo, pagará uma comissão fixa de 1€, mais um custo de gerenciamento fixo de 1€ por transação. Comprar ações alemãs você pagará uma comissão de € 3,90, mais um valor fixo de € 1.

Ao contrário das plataformas anteriores, Degiro não permite automatizar a compra de ETFs mas por outro lado o custo das comissões são muito competitivos. Os ETFs nas bolsas de valores europeias custam € 3 por negociação, exceto por uma seleção de cerca de 200 ETFs, que DeGiro chama de “seleção principal” , que por sua vez têm um custo por execução de um euro. promoçãose ativar a sua conta até 30 de junho de 2023, a Degiro reembolsará as suas taxas de transação até 100€.

A razão pela qual é tão utilizado é a facilidade de uso e a grande disponibilidade de instrumentos financeiros, incluindo: ações, títulos, ETFs, opções, futuros e fundos de investimento. A Degiro não oferece um serviço de agente de retenção, porque não tem sede na Itália e, portanto, impõe um regime declaratório. No entanto, a corretora oferece um serviço de contabilidade, ou seja, disponibiliza uma equipe própria de contadores que prepara um fac-símile do formulário pré-compilado 730 para ser apresentado ao seu contador ou ao CAF de referência no momento do declaração de imposto.

No site também há a seção de educação financeira: “a academia do investidor” que explica de forma simples os fundamentos do investimento, as estratégias a utilizar e em que produtos investir com base nas suas necessidades para criar investidores informados e conscientes.

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